信用情報機関とは

信用情報機関とは

消費者の信用情報を管理して、会員の求めに応じて情報提供する機関のことです。

(信用情報機関の)会員

信用情報機関の審査に合格し、入会が許可された企業。
カード会社などの会員企業が、それぞれ入手した顧客の信用情報を機関に登録し、金銭の借り入れに関わる返済状況などを照会しあうことで、顧客の返済能力などを推測する材料にする。
「顧客に貸し付け」をする様々な企業が、業種ごとに決まった信用情報機関に加入している。詳しくはこちらのページ

信用情報は法人・個人の経済活動に関する大変デリケートな情報です。
それらを管理・共有して活用するために機関・会員企業ともに、とても厳しい規則を遵守しながら運営しています。

参考

特定の企業や個人について、依頼に応じて調査を行う興信所などは、個人信用情報機関にはあたりません。

「個人の信用情報」とは?

その個人に「返済・支払い能力があるかどうか」を判断するための情報です。

個人信用情報

個人の属性情報と金銭の借入に関する情報を個人信用情報と呼びます。
カード会社などが、新たな契約や借入の際に、相手の支払い能力を判断するために参考にします。
詳しくはこちらのページ

個人に対する与信業務を行う業者(金融機関やクレジットカード会社)などが個人情報信用機関に問い合わせて契約の際の判断材料にします。

個人の信用情報には<本人を確認するための情報(氏名、生年月日、住所等)>と<返済・支払い能力を判断するための情報(過去の契約内容や利用金額、延滞の有無等)>があります。支払い能力を判断する材料には、クレジットカード(後払い)情報、キャッシングやリボ払い、ローンの状況など「お金の借り入れ」に関する契約全般を含みます。

個人信用情報機関(情報センター)の主な業務

個人の信用情報の管理を中心に、以下の3つの管理・対応業務を行っています。

情報管理

情報の正確性・最新性を維持するため、最重要としているのが「情報管理」です。
会員に対して実施している定期的顧客情報精査、情報センター独自に行っている顧客情報精査などがあります。
また、情報漏えい、目的外利用チェックのための、モニタリング業務も実施しています。

会員管理

入会希望企業の審査、諾否の判断から始まり、入会した会員への連絡事項の伝達、問い合わせ対応等のほか、会員への講習、研修も定期的に行っています。
旧・全情連加盟の情報センターでは、会員店舗に情報センターとの窓口となる責任者として「信用情報取扱主任者」の設置を義務付けていました。

消費者対応

個人信用情報機関が消費者と直に接する場面は「本人開示業務」「本人申告コメントの受付」がメインです。
消費者のプライバシー保護の観点から、対応は対面を基本とし、例外的に郵送などを受け付けていましたが、最近はインターネットなどを活用したサービスも提供しています。

信用情報機関同士の交流

信用情報機関(に会員企業が登録する個人信用情報)を、異なる信用情報機関に属する会員企業が参照することで、より正しい与信判断が可能になります。

主なコンピューターネットワーク


STARS 全情連加盟の33信用情報機関を結ぶネットワーク
CRIN 他業界の信用情報を交流させるネットワーク
CRDB 電話帳情報提供サービス
PRIS 官報に公告された破産宣告等の公的記録を格納

 

  • 銀行系
    信用情報機関

    全銀協
  • 消費者金融系
    信用情報機関

    JICC 日本信用情報機構
    (旧全情連)
  • 販売信用系
    信用情報機関

    CIC ㈱シーアイシー
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2023/3/13

信用情報の記号の意味

信用情報に記載されている$やAなどの記号の意味 開示される信用情報に記載されている情報のうち、わかりにくいものを一部抜粋しました CICの「入金欄」にある$やAの記号 $の記号 請求通りか、それ以上の入金があったという意味 Pの記号 請求額の一部が入金されたという意味 Rの記号 顧客以外からの入金があった A、B、Cの記号 未入金だったという意味 Aは顧客都合の未入金、Bは顧客とは関係ない未入金、Cは理由不明の未入金 「ー」の記号あるいは「空欄」 クレジットの利用がなかった場合は空欄かーが記載されます 請 ...

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2023/3/13

本人確認書類とは

信用情報機関に自分の信用情報の開示請求をする場合、一般的に本人確認書類が2点必要です。 確認書類は氏名と生年月日が確認できること、少なくとも1点は現住所と記載の住所が同一であること、また、旧姓で情報開示請求する場合は、現在の姓と旧姓が確認できる書類が必要等の条件があり、信用情報機関毎に若干違いがありますが、JICC(日本信用情報機構)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)、CIC(シーアイシー)ともに、概ね以下のようになります。 コピーで準備するもの 運転免許証、運転経歴証明書 パスポート 写真付きの住 ...

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2023/3/13

開示請求(郵送)に必要な書類

情報開示請求時に記入する事項 CICの場合 情報開示請求時に記入する事項 KSC 全国銀行個人信用情報センターの場合 情報開示請求時に記入する事項 JICC 日本信用情報機構の場合

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2023/3/13

自然災害による債務整理

自然災害被災者債務整理ガイドライン 災害救助法の適用地域で自然災害による影響を受け、住宅ローン等の支払が困難になった場合、可能な限り破産以外の手段で被災者を救済しようという債務整理ガイドライン「自然災害被災者債務整理ガイドライン」があります。 災害によって住居や職場などの生活基盤が影響を受けたことで、住宅ローンや事業ローンの債務を支払えなくなったとき(あるいは将来的に支払えなくなると見込まれるとき)、このガイドラインに基づき、貸主(クレジットカード会社等)と個人や法人が債務整理の相談を行うことが可能となり ...

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2023/3/25

ブラックリストとは

ブラックリストというリストはあるのか よく「ブラックリスト入りしてしまい、借入ができなくなった」等と表現しますが、ブラックリストとはどんなものをいうのでしょうか。 まず、信用情報機関は「ブラックリスト」という名称の一覧表などを持っているわけではありません。 また「ブラックリスト」というチェック項目があって、一定の延滞回数等によりこの人はブラックだ、と分類されているわけでもありません。 信用情報機関が登録し、会員企業間で参照しているのは「その個人を識別するための情報(氏名や住所)」と「会員企業がデータ登録し ...

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2023/3/13

ショッピングとキャッシング

クレジットカードで現金を借りる場合と商品を分割払いで購入する場合は、適用される法律が異なりますが、どちらも信用情報機関に情報が登録されます。 クレジットカードで現金を借りる(キャッシング) クレジットカード会社は貸金業者の扱いとなります。 適用される法律は「貸金業法」です。 クレジットカードで商品(あるいはサービス)を購入する(ショッピング) ショッピングに「貸金業法」は適用されず、リボ払い、分割払い、ボーナス払いには「割賦販売法」が適用されます。 しかし、2010年の割賦販売法の改正により、クレジットカ ...

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